ปัจจัยด้านข้อมูลเครดิตของผู้ขอสินเชื่อประเภทบุคคลที่ถูกปฏิเสธสินเชื่อของธนาคาร กขค. จำกัด (มหาชน) ในเขตจังหวัดนครราชสีมา

Abstract

การวิจัยครั้งนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อ (1) ศึกษาปัจจัยข้อมูลเครดิตของผู้ขอสินเชื่อประเภทบุคคลที่ถูกปฏิเสธ สินเชื่อ (2) ศึกษาระดับความรู้ความเข้าใจเรื่องข้อมูลเครดิตของผู้ขอสินเชื่อประเภทบุคคลที่ถูกปฏิเสธสินเชื่อ (3) ศึกษา ความสัมพันธ์ระหว่างปัจจัยข้อมูลส่วนบุคคลและปัจจัยข้อมูลเครดิตของผู้ขอสินเชื่อประเภทบุคคลกับการถูกปฏิเสธสินเชื่อ (4) เสนอแนะเกี่ยวกับข้อมูลเครดิตของผู้ขอสินเชื่อประเภทบคุคล และ (5) ศึกษาแนวทางการสร้างคุณสมบัติด้านข้อมูล เครดิตของผู้ขอสินเชื่อ รูปแบบการวิจัย ใช้การวิจัยเชิงสำรวจ ประชากรที่ใช้ศึกษาคือ ผู้ขอสินเชื่อประเภทบุคคลที่ถูกปฏิเสธ สินเชื่อจากธนาคาร กขค. จำกัด (มหาชน) สาขาต่างๆ ในเขตจังหวัดนครราชสีมา ระหว่างปี พ.ศ. 2555 - 2556 จำนวน 334 คน กล่มุ ตัวอย่างที่นำมาศกึศึกษาครั้งนี้ จำนวน 182 คน จากการคำนวณโดยใช้สูตรการหาขนาดตัวอย่างของทาโร ยามาเน่ เครื่องมือที่ใช้ในการวิจัยคือ แบบสอบถาม และแบบสัมภาษณ์เจ้าหน้าที่สินเชื่อธนาคารประจำสาขาต่างๆ จำนวน 14 คน สถิติที่ใช้ในการวิเคราะห์ข้อมูลได้แก่ ค่าร้อยละ ค่าเฉลี่ย ค่าเบี่ยงเบนมาตรฐาน และการวิเคราะห์ความถดถอย โลจิสติค ผลการวิจัยพบว่า (1) ผู้ขอสินเชื่อที่ถูกปฏิเสธสินเชื่อจากข้อมูลเครดิตส่วนใหญ่เป็นเพศชาย อายรุ ะหว่าง 31 – 40 ปี สถานภาพสมรส ระดับการศึกษาปริญญาตรี อาชีพพนักงานบริษัท รายได้ระหว่าง 15,001 – 25,000 บาทต่อ เดือน มีประวัติการใช้สินเชื่อมาก่อน มีจำนวนบัญชีสินเชื่อ 4 บัญชี ผิดนัดชำระหนี้ไม่ต่อเนื่องไม่เกิน 30 วัน และมีภาระ การผ่อนชำระมากกว่าร้อยละ 70 ของรายได้ต่อเดือน (2) ผู้ขอสินเชื่อที่ถูกปฏิเสธสินเชื่อส่วนใหญ่มีความรู้ความเข้าใจเรื่อง ข้อมลู เครดิตค่อนข้างน้อย (3) ปัจจัย ข้อมูล ส่วนบุคคลคือ อายุ และปัจจัย ข้อมลู เครดิต คือ การไม่เคยมีประวัติเครดิต การผิดนัดชำระหนี้และภาระการผ่อนชำระ มีผลต่อการถูกปฏิเสธสินเชื่อจากข้อมูลเครดิตในทิศทางเดียวกันอย่างมี นัยสำคัญ ทางสถิติ ที่ระดับ 0.05 โดยมีค่าสัมประสิทธิ์เท่ากับ 0.219, 0.082, 0.626 และ 0.317ตามลำดับ ส่วนความรู้ ความเข้าใจเรื่องข้อมูลเครดิตมีผลต่อการถูกปฏิเสธสินเชื่อจากข้อมูลเครดิตในทิศทางตรงกันข้าม โดยมีค่าสัมประสิทธ์ิ เท่ากับ - 0.297 (4) ผู้ขอสินเชื่อที่ถูกปฏิเสธสินเชื่อมีข้อเสนอแนะว่า ธนาคารควรเผยแพร่ประชาสัมพันธ์เกณฑ์เบื้องต้นใน การพิจารณาสินเชื่อเกี่ยวกับข้อมูลเครดิตให้ทราบ ควรรับฟังและเปิดโอกาสให้ผู้ขอสินเชื่อได้ชี้แจงเหตุผล ไม่บังคับให้ เปิดเผยข้อมูลเครดิต และควรกำหนดระยะเวลาของหนังสือยินยอมให้เปิดเผยข้อมูล และ (5) แนวทางการสร้างคณุสมบัติ ด้านข้อมูลเครดิตพบว่า ควรมีการตรวจสอบข้อมูลเครดิตก่อนการยื่นขอสินเชื่อ หากผู้ขอสินเชื่ออายุมากควรหาผู้กู้ร่วม ภาระการผ่อนชำระไม่ควรเกินร้อยละ 30 ของรายได้ หากมีสินเชื่ออยู่หลายบัญชีให้ขอรวมบัญชีและลดอัตราผ่อนชำระลง ถ้าไม่เคยมีประวัติสินเชื่อต้องสร้างประวัติสินเชื่อประเภทใดประเภทหนึ่งก่อน โดยต้องมีประวัติการผ่อนชำระที่ดีด้วย